7198 ARUHI Corporationアルヒ株式会社(アルヒカブシキガイシャ)

基本情報 (Basic information)

証券コード 7198
会社名 アルヒ株式会社
会社名(英字) ARUHI Corporation
会社名(ヨミ) アルヒカブシキガイシャ
所在地 港区六本木一丁目6番1号
業種 その他金融業
者法人番号 1010001160717
連結の有無
資本金(百万円) 6000
決算日 3月末日
上場区分 上場

業績 (Business result)

売上高 (Revenue)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 26,202,000,000
2019 23,844,000,000
2018 20,433,000,000

営業利益 (Operating revenue)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 25,794,000,000
2019 22,555,000,000
2018 14,764,000,000

経常利益 (Ordinary profit (loss))

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 6,388,000,000
2019 5,294,000,000
2018 2,770,000,000

税引前当期純利益 (Profit (loss) before tax)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 7,315,000,000
2019 6,264,000,000
2018 5,199,000,000

当期純利益 (Profit (loss), attributable to owners of parent)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 4,972,000,000
2019 4,312,000,000
2018 4,769,000,000

当期純利益 (Profit (loss))

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 3,944,000,000
2019 3,254,000,000
2018 7,375,000,000

包括利益 (Comprehensive income, attributable to owners of parent)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 4,972,000,000
2019 4,312,000,000
2018 4,769,000,000

純資産額 (Net assets)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 18,830,000,000
2019 17,077,000,000
2018 16,409,000,000

総資産額 (Total assets)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 92,547,000,000 132,585,000,000
2019 90,499,000,000 99,398,000,000
2018 74,974,000,000 84,295,000,000

現金及び現金同等物の残高 (Cash and cash equivalents)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 14,811,000,000
2019 13,479,000,000
2018 10,704,000,000

自己資本比率 (Ratio of owners' equity to gross assets)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 0.201
2019 0.24
2018 0.253

自己資本比率 (Equity-to-asset ratio)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 0.1999
2019 0.1861
2018 0.2174

株主資本 (Equity attributable to owners of parent)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 26,634,000,000
2019 23,853,000,000
2018 21,343,000,000

資本金 (Share capital)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 6,000,000,000
2019 6,000,000,000
2018 6,000,000,000

発行済株式総数 (Total number of issued shares)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 36,080,600
2019 36,080,600
2018 36,080,600

従業員数 (Number of employees)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 381 395
2019 321 327
2018 298 298

平均臨時雇用人員 (Average number of temporary employees)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 92 99
2019 74 74
2018 70 70

営業活動によるキャッシュ・フロー (Cash flows from (used in) operating activities)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 7,407,000,000
2019 -3,498,000,000
2018 2,364,000,000

投資活動によるキャッシュ・フロー (Cash flows from (used in) investing activities)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 -2,018,000,000
2019 -957,000,000
2018 -387,000,000

財務活動によるキャッシュ・フロー (Cash flows from (used in) financing activities)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 -4,057,000,000
2019 7,230,000,000
2018 -4,617,000,000

株価収益率(PER) (Price-earnings ratio)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 10.92 8.66
2019 24.21 18.27
2018 6.9 10.67

自己資本利益率(ROE) (Rate of return on equity)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 0.2232 0.197
2019 0.1964 0.191
2018 0.5054 0.227

配当性向 (Payout ratio)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 0.4545
2019 0.4835
2018 0.6526

1株当たり中間配当額 (Interim dividend paid per share)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 25
2019 22

1株当たり配当額 (Dividend paid per share)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 51
2019 44
2018 135.4

1株当たり当期純利益 (Basic earnings (loss) per share)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 112.2 141.45
2019 91 120.6
2018 207.47 134.18

1株当たり当期純利益(希薄化後) (Diluted earnings per share)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 109.98
2019 88.44
2018 203.79

1株当たり当期純利益(希薄化後) (Diluted earnings (loss) per share)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 138.65
2019 117.21
2018 131.8

1株当たり純資産額 (Net assets per share)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 525.62
2019 476.65
2018 454.8

1株当たり親会社所有者帰属持分 (Owners' equity per share)

単体 (Non-consolidated) 連結 (Consolidated)
2020 756.79
2019 675.23
2018 598.52

大株主 (Major shareholders)

2020

保有数 保有率 名前 住所
6,024,000 0.1711 日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口) 東京都中央区晴海1丁目8番11号
4,271,000 0.1213 日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口) 東京都港区浜松町2丁目11番3号
1,538,000 0.0437 JP MORGAN CHASE BANK 385632 25 BANK STREET, CANARY WHARF, LONDON, E14 5JP,UNITED KINGDOM
1,068,000 0.0303 BBH(LUX)FOR FIDELITY FUNDS-JAPAN AGGRESSIVE 2A RUE ALBERT BORSCHETTE LUXEMBOURG L-1246
952,000 0.027 BNYM AS AGT/CLTS 10 PERCENT 225 LIBERTY STREET, NEW YORK, NY 10286, UNITED STATES
906,000 0.0257 JP MORGAN CHASE BANK 385174 25 BANK STREET, CANARY WHARF, LONDON, E14 5JP,UNITED KINGDOM
803,000 0.0228 浜田 宏 東京都大田区
638,000 0.0181 日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口5) 東京都中央区晴海1丁目8番11号
547,000 0.0155 BNYM SA/NV FOR BNYM FOR BNYM GCM CLIENT ACCTS M ILM FE 2 KING EDWARD STREET,LONDON EC1A 1HQ UNITED KINGDOM
497,000 0.0141 大田 宜明 兵庫県神戸市垂水区

2019

保有数 保有率 名前 住所
5,495,000 0.1555 日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口) 東京都中央区晴海1丁目8番11号
3,257,000 0.0922 日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口) 東京都港区浜松町2丁目11番3号
1,900,000 0.0538 J.P.MORGAN BANK LUXEMBOURG s.a.1300000 EUROPEAN BANK AND BUSINESS CENTER 6, ROUTE DE TREVES, L-2633 SENNINGERBERG, LUXEMBOURG
1,009,000 0.0285

BBH (LUX) FOR FIDELITY FUNDS-

JAPAN AGGRESSIVE

2A RUE ALBERT BORSCHETTE LUXEMBOURG L-1246
957,000 0.027 NOMURA INTERNATIONAL PLC A/C JAPAN FLOW 1 ANGEL LANE, LONDON, EC4R 3AB, UNITED KINGDOM
781,000 0.0221 BNYM AS AGT/CLTS NON TREATY JASDEC 225 LIBERTY STREET, NEW YORK, NY 10286, UNITED STATES
670,000 0.0189 浜田 宏 東京都大田区
630,000 0.0178

THE BANK OF NEW YORK MELLON

140040

240 GREENWICH STREET, NEW YORK, NY 10286, U.S.A.
594,000 0.0168 JP MORGAN CHASE BANK 385174 25 BANK STREET, CANARY WHARF, LONDON, E14 5JP, UNITED KINGDOM
549,000 0.0155 OBERWEIS INTERNATIONAL OPPORTUNITIES INSTITUTIONAL FUND 1010 GRAND BOULEVARD, KANSAS CITY MO 64106 US

2018

保有数 保有率 名前 住所
12,465,000 0.3496 CJP CSM HOLDINGS, L.P. Walkers Corporate Limited,Cayman Corporate,27 Hospital Road,Geoge Town,Grand Cayman KY1-9008,Cayman Islands
3,621,000 0.1015

SBIホールディングス株式会社

代表取締役北尾 吉孝

東京都港区六本木1丁目6番1号
1,999,000 0.0561 JP MORGAN CHASE BANK 385632 25 BANK STREET, CANARY WHARF,LONDON, E14 5JP, UNITED KINGDOM
1,888,000 0.053

日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)

取締役社長伊藤 尚志

東京都港区浜松町2丁目11番3号
1,148,000 0.0322

UBS SECURITIES LLC-HFS

CUSTOMER SEGREGATED ACCOUNT

677 WASHINGTON BLVD. STAMFORD, CONNECTICUT 06901 USA
951,000 0.0267

日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口)

取締役社長桑名 康夫

東京都中央区晴海1丁目8番11号
789,000 0.0222 MSCO CUSTOMER SECURITIES 1585 BROADWAY NEW YORK, NEW YORK 10036, U.S.A.
587,000 0.0165

THE BANK OF NEW YORK MELLON

SA/NV 10

RUE MONTOYERSTRAAT 46, 1000 BRUSSELS, BELGIUM
550,000 0.0154 浜田 宏 東京都大田区
449,000 0.0126

BBH (LUX) FOR FIDELITY FUNDS-

JAPAN AGGRESSIVE

2A RUE ALBERT BORSCHETTE LUXEMBOURG L-1246

事業内容 (Description of business)


3【事業の内容】
当社グループは、当社及び子会社4社(アルヒマーケティング株式会社、アルヒRPAソリューションズ株式会社、アルヒ不動産テクノロジーズ株式会社、アルヒキャリア株式会社)で構成されており、住宅ローンを核に、お客さまの家探しから住宅購入後の日々の暮らしまで、お客さまのライフステージに合わせた様々な商品・サービスをご提供しております。
当社グループの住宅ローン事業は、主に貸金業法に基づく「貸金業者」として、証券化を資金調達手段とした住宅ローンのオリジネート(貸付)とサービシング(回収)を行う、いわゆるモーゲージバンク事業(注1)であります。加えて、提携金融機関等の住宅ローン商品等の媒介や、銀行法に基づく「銀行代理業者」として提携金融機関等の住宅ローン商品を代理で販売しております。すなわち、当社グループが融資実行した住宅ローンの債権は原則として債権譲渡され、また、媒介又は代理で販売した住宅ローン商品等は当社グループのバランスシートに計上されないため、当社グループの住宅ローン事業は信用リスクや金利リスクが最小化されたフィービジネスとしての特徴を有しております。そのため、お客さまのご要望に応じた住宅ローン商品のご紹介から適切なタイミングでの借換のご提案まで、お客さま本位の各種サービスを提供することが可能となっております。
このような特徴を活かして、当社グループは年間約20兆円(注2)という巨大な住宅ローン市場で、金融危機や東日本大震災などの外部環境にも大きく左右されず着実な成長を実現して参りました。当社グループは、10年連続シェアNo.1(注3)を獲得している「ARUHIフラット35」をはじめ、銀行代理商品、「ARUHI変動S」等の住宅ローンk商品、「ARUHIフラットつなぎ」等の住宅ローン補完商品、さらには各種保険の取り扱いなど、お客さまの多様なニーズに多岐にわたる商品ラインナップでお応えすると共に、全国154の拠点とWebチャネルを自由に行き来できるマルチ戦略を推進しております。
また、当社グループは住宅ローン事業を中核ビジネスと位置づけ、中核ビジネスの川上領域である、あらかじめ借入可能額を試算する「ARUHI家探し前クイック事前審査」や家探しサービス「ARUHI家の検索」、川下領域である住宅購入後の住生活関連サービス「ARUHI暮らしのサービス」の提供や新生活をサポートする「ARUHI新生活パック」等によって、お客さまの生涯を通じて価値を提供できるよう事業領域の拡大に取り組んでおります。

(注)1.具体的には、まず当社でオリジネートされた住宅ローン債権が、原則として、独立行政法人住宅金融支援機構(以下「住宅金融支援機構」という。)や信託銀行などの金融機関にそれぞれ債権譲渡されます。その後、当該住宅ローン債権を裏付資産とする住宅ローン担保証券(Mortgage-Backed Securities)又は信託受益権が発行され、投資家へ販売されます。これにより、当社は資金調達リスク、金利変動リスク、信用リスクなど事業運営に関わる各種リスクの最小化を図っております。また、当社は住宅金融支援機構や信託銀行などの金融機関から委託を受けて、債権譲渡後の住宅ローンに関する債権の管理・回収を行っております。
2.出典:住宅金融支援機構
3.融資実行件数ベース(当社調べ)

なお、当社グループは住宅ローン事業の単一セグメントであり、区分すべき事業セグメントが存在しないためセグメント別の記載は省略しておりますが、業務区分ごとの内容を以下に記載しております。

①融資実行業務
当社はフラット35をはじめ、様々な住宅ローン商品を住宅ローン顧客に対して提供しております。当業務における主な収入は当社が融資実行した際に受領するオリジネーション・フィー売上(実行金額に一定の料率を乗じて算出)であり、主な費用はFC(フランチャイズ)運営法人へ支払う支払手数料(オリジネーション・フィー売上の約50%)であります。

②債権管理回収業務
当社は、当社が実行した住宅ローン債権について、住宅金融支援機構や信託銀行などの金融機関から委託を受けて、債権譲渡後の住宅ローンに関する債権の管理・回収業務を受託しております。当業務における主な収入は当社が住宅金融支援機構等から受領するサービシング・フィー売上であります。

③保険関連業務
当社は住宅ローンの販売に際して、保険会社からの業務委託を受けて、保険代理店としての業務を行っております。また、住宅ローンに付帯する団体信用生命保険等の取扱いに関する業務を行っております。当業務における主な収入は、保険代理店手数料売上及び団体信用生命保険料売上であります。
④ファイナンス業務
当社は、住宅ローンの融資実行により発生した貸付債権を対象として、債権流動化・証券化を実施することで資金調達を行っております。また、融資実行後、債権流動化・証券化を実施するまでの間、当社が貸付債権を保有する場合には、主に銀行借入により資金調達を行っております。当業務における主な収入は、貸付債権の債権譲渡時に発生する貸付債権流動化関連収益(債権譲渡の対象となる貸付債権について、当社が受け取る権利を有している金利スプレッド等の将来キャッシュ・フローを公正価値で評価し収益認識するもの)及び当社で保有している貸付債権から発生する利息収入であります。

⑤その他業務
その他業務の主な売上の内容は、FC運営法人に対するシステム利用料、事務受託業務による売上などであります。

(取扱商品)
現在当社が取り扱っている主な住宅ローン商品は以下のとおりであります。
商品名
資金使途
特徴
[住宅ローン]


ARUHIフラット35
新規借入及び借換
住宅金融支援機構の証券化支援事業(買取型)(注1)を活用し、住宅金融支援機構に対し住宅ローン債権を売却。住宅建設費(土地取得費を含む。)や住宅購入価格の10割以下までの借入が可能。繰上返済手数料が無料。
ARUHIスーパーフラット6
新規借入
住宅金融支援機構の証券化支援事業(保証型)(注2)を活用し、当社で住宅ローン債権を証券化。住宅建設費(土地取得費を含む。)又は住宅購入価格の4割以上を手持ち金とすることで、ARUHIフラット35より低金利で利用できる。
ARUHIスーパーフラット7
新規借入
住宅金融支援機構の証券化支援事業(保証型)(注2)を活用し、当社で住宅ローン債権を証券化。住宅建設費(土地取得費を含む。)又は住宅購入価格の3割以上を手持ち金とすることで、ARUHIフラット35より低金利で利用できる。
ARUHIスーパーフラット8
新規借入
住宅金融支援機構の証券化支援事業(保証型)(注2)を活用し、当社で住宅ローン債権を証券化。住宅建設費(土地取得費を含む。)又は住宅購入価格の2割以上を手持ち金とすることで、ARUHIフラット35より低金利で利用できる。
ARUHIスーパーフラット9
新規借入
及び借換
住宅金融支援機構の証券化支援事業(保証型)(注2)を活用し、当社で住宅ローン債権を証券化。住宅建設費(土地取得費を含む。)又は住宅購入価格の1割以上2割未満を手持ち金とすることで、ARUHIフラット35より低金利で利用できる。
ARUHI変動S
新規借入
静銀信用保証株式会社が保証会社となり、当社で住宅ローン債権を証券化。住宅建設費(土地取得費を含む。)や住宅購入価格の10割及び住宅購入に伴う諸費用の借入が可能な変動金利(短期固定金利含む)タイプのローン。
ARUHIフラットα
新規借入
ARUHIフラット35(融資比率9割以下)と組み合わせることで物件価額の10割まで借入が可能となる変動金利タイプのパッケージローン。
ARUHIフラット35(リフォーム一体型/リノベ)
新規借入及び借換
中古住宅購入時にリフォームを行うことを前提としたパッケージローン。従来のリフォームローンと比較し、借入期間が長期(最長35年)となるため、顧客は月々の返済額を低減することが可能。
変動セレクトローン
新規借入及び借換
当社がソニー銀行株式会社の銀行代理業者として販売する住宅ローン。金利タイプの変更手続き(変動金利→固定金利、又は固定金利→変動金利)をインターネット経由で行え、1つの住宅ローンで借入後に変動金利と固定金利を同時に利用可能。保証料、団体信用生命保険料、繰上返済手数料が無料。
楽天銀行住宅ローン
新規借入及び借換
当社が楽天銀行株式会社の銀行代理業者として販売する住宅ローン。固定金利タイプと変動金利タイプを自由に選択し、何度でも変更することが可能。団体信用生命保険料、繰上返済手数料が無料。
auじぶん銀行住宅ローン
新規借入及び借換
当社がauじぶん銀行株式会社の銀行代理業者として販売する住宅ローン。固定金利タイプと変動金利タイプを自由に選択し、何度でも変更することが可能。保証料、団体信用生命保険料、一部繰上返済手数料が無料。
[住宅ローン補完商品]


ARUHIフラットつなぎ
新規借入
土地取得資金、着工金等の住宅建築過程で必要となる資金及び中古住宅購入後にリフォームをする過程で必要となる資金を対象としたローン。(ARUHIフラット35の借入者のみが対象)
(注)1.住宅金融支援機構が、民間金融機関が融資する長期固定金利の住宅ローン債権を買い取り、証券化を行う制度。
2.住宅金融支援機構が、民間金融機関が融資する長期固定金利の住宅ローンについて、住宅ローン利用者が返済不能となった場合に民間金融機関に対し保険金の支払いを行う住宅融資保険(保証型用)を引き受け、当該住宅ローン(その信託の受益権を含む。)を担保として発行された債券等に係る債務の支払いについて、投資家に対し期日どおりの元利払い保証を行う制度。

(販売チャネル)
当社グループはリアルチャネルであるFC店舗、直営店舗及び直販拠点(ホールセール営業)に加え、Webチャネルである「ARUHIダイレクト」を配置しております。
リアルチャネルは顧客の意思決定を左右する不動産会社へのアプローチに加え、対面型店舗による顧客に対する相談サービスを提供しております。店舗・拠点展開に当たってはアプローチ対象である不動産会社の規模や物件種別、出店地域の住宅需要等を勘案し、最適な地域に最適な形態の店舗・拠点を展開しております。また、Webチャネルを利用して集客した顧客の送客拠点としても位置付けており、不動産会社向けの営業拠点としてのみではなく、集客拠点としても機能しております。
Webチャネルでは事前審査から融資実行まで非対面による利便性の高いサービスを提供すると同時に、顧客が自らの希望に合わせてリアルチャネルとWebチャネルを自由に行き来できるよう、チャネルの融合を推進しております。

販売チャネルごとの特徴は以下のとおりであります。
区分
特徴
FC店舗
FC店舗では、直営店舗による出店と比して体制面・コスト面・スピード面の全ての面で優位性のあるフランチャイズ方式の特徴を活かして全国に多店舗展開を行っております。
直営店舗
直営店舗では、銀行代理による変動金利商品の取扱等、新しい試みに対応すると同時に戦略的なセグメントに対する営業を行っております。
直販拠点
(ホールセール営業)
マンション事業者及びハウスメーカーとの提携等、BtoB事業を推進しており、アカウント別の営業を行っております。
Webチャネル
(ARUHIダイレクト)
Webからの住宅ローンの事前審査や借換の申し込み、本申し込みから融資実行まで来店不要での手続きを可能にする、ARUHIダイレクトサービスを展開しております。

2020年3月末現在の地区別拠点数は以下のとおりであります。
地区
FC店舗
直営店舗/直販拠点
他取扱拠点
合計
北海道




東北




関東
64


73
北陸・甲信越




東海
12


17
近畿
20


21
中国・四国



10
九州・沖縄
13


15

131
13
10
154

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。



(図は省略)